Что такое предодобренный кредит от Альфа Банка

По каким причинам аннулируется предварительное одобрение

Причинами отказа могут быть:

• Опечатки или умышленное указание неверных сведений, касающихся паспортных данных. Поэтому при заполнении формы надо быть аккуратным, чтобы не допускать никаких неточностей.
• Предоставление ложных данных о месте работы заемщика или же о его официальной заработной плате. Именно с такими фактами чаще всего приходится иметь дело современным банкам.
• Во время передачи документов после получения одобрения предварительного выясняется, что некоторые бумаги не соответствуют требованиям банковской организации или просто не обладают юридической силой.
• Для окончательного одобрения клиент не приносит в отделение банка нужные документы, однако пытается взять заемные деньги, ссылаясь на получение предварительного одобрения.

Чтобы предварительно одобренный кредит можно было получить в банке, необходимо принести в его отделение все необходимые документы, составленные в соответствии с требованиями. А также надо аккуратно заполнять все пункты в анкете. Не допускается писать ложные сведения, поскольку это может привести к отказу в выдаче конкретного займа.

Таким образом, многие заемщики сталкиваются с предварительным одобрением различных займов, но это не является окончательным этапом, выполняемым перед получением заемных средств

Важно соответствовать всем требованиям, выдвигаемым банком, чтобы обеспечить полноценное оформление кредита

Документы необходимые для получения кредита в Альфа-Банке

Пакет документов для кредита в Альфа-Банке собирается очень легко и быстро, так как включает в себя только стандартные бумаги. Участники зарплатного проекта должны предоставить в банк:

1. Паспорт РФ.
2. Любой второй документ из списка:

• загранпаспорт;
• автомобильные права;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• СНИЛС;
• полис ОМС;
• пластиковая карта Альфа-Банка или любой другой компании.

Стоит учесть, что банковский специалист на своё усмотрение имеет полное право на то, чтобы клиент предоставил иные данные для подтверждения какой-либо информации. И если трудовой стаж на текущем месте работы у клиента составляет меньше 3-х месяцев, то будут запрошены документы о подтверждении уровня доходов с предыдущего места работы.

Простые клиенты дополнительно обязаны предоставить:

1. Копия третьего документа на выбор:

• ПТС автомобиля, который находится в собственности заёмщика;
• заграничный паспорт, в котором есть отметка о посещении другой страны в течение последних 12 месяцев;
• книжка о трудовой деятельности;
• страховой полис на автомобиль, который находится в собственности заёмщика;
• выписка по счету клиента в любом банке, на котором есть не менее 150 тысяч рублей.

Официальный документ, который подтверждает текущую занятость и заработную плату.

В этой ситуации сотрудники банка также имеют полное право запросить дополнительные документы для кредита Альфа-Банка. Чтобы получить одобрение на получение займа, рекомендуется тесно сотрудничать со специалистами компании и предоставлять все необходимые данные.

Предварительное решение по онлайн-заявке

Многие банки принимают заявки от потенциальных заемщиков через интернет. Таким образом обе стороны только выигрывают: банк экономит свои ресурсы и разгружает офисы, заемщик сокращает и упрощает время оформления кредита.

Как проходит оформление ссуды таким образом:

• Гражданин выбирает сумму и срок, после приступает к заполнению анкеты. Это стандартная банковская анкета для заемщика, в которую заявитель вносит все данные о себе.
• Заявка отправляется на рассмотрение. Если программа срочная, предварительный ответ может быть дан уже за несколько минут — так стали делать многие банки. При стандартном подходе вскоре клиенту перезванивает менеджер, после собеседования дается ответ. В любом из случаев одобрение пока что будет просто предварительным.
• Клиент берет все необходимые документы и посещает офис банка. Здесь его проверяют, сверяют личность, анализируют документы на подлинность, на соответствие данных в заявке с реальными. Если все хорошо, нареканий нет, тогда предварительное одобрение становится окончательным.
• Происходит подписание кредитного договора.

При оформлении кредита онлайн банк не видит заемщика лично, менеджер не держит его документы в руках и не может проверить их на подлинность. Поэтому решение пока что неокончательное, банку нужно увидеть клиента лично, чтобы дать в итоге точное «добро».

Если в итоге выяснится, что данные в заявке на совпадают с реальными, банк отменит положительный ответ и даст отказ. Поэтому, заполняя заявку, нужно все внимательно перепроверять, ошибок и опечаток быть не должно.

Внося в анкету данные документов, переписывайте сведения о них точно так же, как в оригинале. Никаких сокращений быть не должно, это тоже может стать причиной отмены решения.

Кредитная программа Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает кредит наличными с минимальной ставкой 9,9%. В рамках программы можно получить от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, если вы клиент «с улицы», и до 5 миллионов рублей, если вы зарплатный клиент. Максимальный процент может доходить до 25,23%, если учитывать страховку, пени и прочие входящие в договор выплаты. Официально максимальная процентная ставка – 21,99% для зарплатных клиентов и 22,99% для обычных. В целом это выгодно, поскольку многие другие банки предлагают проценты куда значительнее.

Кредит выдается на срок от 1 до 5 лет. Причем срок должен быть кратен одному году: нельзя взять займ на 1,5 года – только на 1 или 2 года. Минимальная ставка 9,9% доступна для сумм от 700 тысяч рублей и выше. Все, что меньше, будет облагаться повышенным минимальным процентом.

За просрочку по платежу будет начислена неустойка в размере 0,1% от суммы кредита за каждые сутки, которые клиент не платил деньги. Поэтому пропускать платежи даже на день – не самая хорошая идея.

Нигде не указано, обязательна ли страховка для получения сниженной ставки и влияет ли она на шанс одобрения кредита. Этот момент мы рекомендуем уточнять непосредственно в банке при оформлении договора. Но, вероятно, отсутствие страхования все-таки не повлияет на конечную стоимость кредита.

Акционные условия

На момент написания статьи в банке действуют акционные условия кредитования (по крайней мере, по документам). В ее рамках можно получить кредит со сниженными максимальными процентными ставками. Доступны следующие сниженные проценты:

• для зарплатных клиентов – 17,99%;
• для обычных клиентов – 18,99%.

Прочие условия кредитования, требования и особенности не изменились. Увы, неизвестно, когда будет завершена акция. Рекомендуем уточнять этот момент перед оформлением кредита в офисе или на горячей линии.

Зачем Райффазенбанк рассылает такие сообщения?

Смс о том, что вам предварительно одобрен кредит, носит преимущественно рекламный характер. Таким способом банк информирует своих потенциальных заемщиков о выгодных условиях по кредитам (например, о пониженной процентной ставке или о проводимой специальной акции), а также повышает интерес к своим кредитным продуктам, напоминая о «себе». Представьте, вы задумываетесь о покупке новой машины, но своих денег не хватает. И в этот момент вам приходит смс от банка о предварительно одобренном кредите. Кажется, для реализации своей мечты достаточно позвонить в банк и новый автомобиль станет вашим…

Да и ставка привлекательная. Бывает и наоборот – человек получает смс, что ему одобрена немаленькая сумма кредита, и в голову сразу появляются мысли, на что ее может потратить – съездить в отпуск, сделать ремонт в квартире и др.

О чем говорит статистика?

Официальной статистики с процентом одобрения и отклонения заявок Альфа-Банком найти невозможно. Ни менеджеры, ни операционисты, ни руководители отделов не знают общие цифры по потребительским кредитом. Вся подобная информация крайне секретна, доступна ограниченному кругу лиц из управленческого аппарата и не разглашается посторонним. Нам остается лишь предполагать, делая выводы из личной истории обращения в ФКУ.

Почему дирекция надежно скрывает реальные цифры, тоже неизвестно. Хотя несложно вычислить логическим путем почему она это делает.

• Боятся оттока клиентов. Если процент одобрения заявок низкий, то сработает «антиреклама»: желающие кредитоваться в банке не захотят тратить зря время и нервы, так как высока вероятность получить отказ.
• Боятся конкурентов. Зная результаты и принципы отбора клиентов Альфа-Банка, другие финансово-кредитные учреждения смогут изменить применяемые алгоритмы скорринга и улучшить собственные показатели.

Вполне возможно, что банки скрывают статистические данные и по другим причинам. Тем не менее, факт очевиден – точных цифр потенциальному заемщику не узнать. Однако конкретные проценты претендентам и не нужны: важнее знать алгоритмы отбора кандидатов и способы влияния на решения ФКУ. Об этом и расскажем далее.

Понятие предодобренной кредитной карты в Альфа-Банке

Предварительное одобрение повышает шансы на получение кредитной карты.

Используя специальные методы, банк оценивает платежеспособность и финансовую нагрузку потенциальных заемщиков. Некоторых отсекают сразу, а остальных с помощью СМС-рассылки побуждают сделать следующий шаг. Текст сообщений варьируется. Например, встречается вариант «Ваша кредитная карта поступила в отделение».

Главные особенности

Процесс предварительного одобрения происходит без участия персонала вне зависимости от инициатора проверки или способа подачи заявки на получение кредитной карты. Повлиять на решение банка на предварительном этапе невозможно, поскольку человеческий фактор исключен.

При подаче личного заявления можно сразу указать желаемый лимит по карте. При этом необходимо трезво оценить свою платежеспособность и финансовую устойчивость. Кроме того, нужно понимать, что чем больше запрошенная сумма, тем выше риск отказа.

Если предварительное одобрение получено, снизить заявленный кредитный лимит на следующих этапах оформления возможно. А повысить — уже не удастся. Это будет расцениваться как новая заявка, поскольку потребует со стороны банка новой оценки рисков (чем больше сумма, тем сложней клиенту обслуживать кредит).

Однако если постоянно пользоваться картой и добросовестно вносить предусмотренные платежи, то через некоторое время лимит могут повысить.

Альфа-Банк предлагает несколько вариантов кредитных карт, отличающихся условиями выпуска и обслуживания, бонусами, возможностями использования, верхней границей лимита. Эту информацию рекомендуется внимательно проанализировать, прежде чем подавать заявку.

Процесс одобрения происходит без участия персонала.

Решение о предварительном одобрении выносится по каждому типу карты отдельно. Если невозможно одобрить то, что клиент запрашивает (например, нельзя получить несколько однотипных карт), банк предложит взамен аналогичный продукт. Это происходит на этапе оформления заявки.

Преимущества

Возможность запросить кредитный продукт дистанционно имеет следующие преимущества:

1. Клиенту не нужно тратить время на визит в банк.
2. Посещение офисов другими клиентами становится комфортней из-за уменьшения очередей и времени ожидания.
3. Нагрузка на сотрудников снижается, что позволяет создать располагающую атмосферу.

Если человек уже использует другие продукты Альфа-Банка и имеет положительную кредитную историю, то на этапе предварительного одобрения доступно проведение углубленной проверки. В таких случаях дальнейшая процедура проходит по упрощенной схеме.

Предварительное одобрение кредитного продукта полезно обеим сторонам. Потенциальному заемщику предоставляется шанс реализовать планы, а финансовому учреждению выданный кредит принесет прибыль.

Что значит предварительно одобрен кредит?

Любой банк дорожит своими добросовестными заемщиками (как и предприятия — добросовестными работниками, следующими своим должностным инструкциям). И если позвонили из Сбербанка (или любого другого, например, Лето, Восточный экспресс Москвы, почта, СКБ, Хоум, Ренессанс, Миг) или пришло смс сообщение, что предварительно одобрен кредит, то это означает только одно: вам доверяют.

По следующим причинам:

• значит вы являетесь клиентом банка;
• у вас есть действующий или недавно погашенный долг в этом банке;
• у вас отсутствуют просрочки по оплате;
• вы без просрочек пользуетесь кредитными средствами не менее полугода.

Поскольку банк заинтересован в хороших заемщиках, он подготавливает и отправляет новые предложения с программами кредитования среди действующих добросовестных клиентов. Вы в свою очередь, оценивая собственные возможности и силы для выплаты, решаете нужны или нет сейчас долговые обязательства. Стоит учесть, что предварительно одобрив кредит в таких случаях, банк часто выдает его только по паспорту. Это очень удобно!

Если вы решили принять предложение и воспользоваться предварительно одобренным кредитом, необходимо:

• обратиться в отделение (лично или по телефону) для уточнения какие документы необходимо предоставить;
• приходить с теми документами, которые нужны для оформления предварительно одобренного кредита;
• подписать новый кредитный договор.

Что значит заявка на кредит предварительно одобрена?

Приняв решение, взять деньги в банке, вы в первую очередь обращаясь в банк, оставляете заявку на рассмотрение. Поскольку еще нет уверенности, что придет одобрение из конкретного банка — многие направляют заявки сразу в несколько. Это может быть сделано путем телефонного звонка, личным обращением в отделение или заполнение на сайте онлайн анкеты посредством Интернет. Таким образом вы предоставляете первичную устную информацию о себе и своем финансовом состоянии. На основании таких (неподтвержденных) данных заявка рассматривается и принимается предварительное положительное решение выдать денежные средства. Говорить о том, что это окончательное решение рано.

• есть вероятность, что вы не станете его клиентом (например, передумали брать деньги в долг);
• кредит раньше одобрят другие, где вы и оформите договор;
• после получения документов откажут в выдаче денежных средств.

Чтобы предварительно одобренная заявка стала окончательным решением выдать деньги, заемщику необходимо очень точно подтвердить документально ранее устно предоставленную информацию о себе. Обычно в течении одного месяца с момента предварительного одобрения можно оформить заем и получить денежные средства.

Если предварительно одобрили кредит могут отказать и почему?

Однако, бывают ситуации, когда могут отказать в выдаче денег даже после предварительного одобрения. Этому есть самые разные причины.

• несоответствие указанного в анкете и документально подтвержденного дохода — например, в анкете указан совокупный доход с основной работы и плюс с дополнительных источников, львиная доля которого приходится на дополнительный неподтвержденный доход;
• условия предоставления займа и действительные данные клиента не сопоставимы — например, одобренный кредит дадут только клиентам с зарплатной картой;
• наличие других займов, которые при предварительном одобрении банк не проверил, переоценив платежеспособность потенциального заемщика;
• потенциальный заемщик имеет просроченные платежи в других банках, которые для предварительного одобрения заявки не проверялись;
• и многие, многие другие причины.

Пришло смс от Сбербанка о предварительно одобренном кредите с паролем — что делать дальше?

Банк сообщил, что есть возможность получить заемные денежные средства. Ваша задача понять — нужны мне сейчас деньги или нет.

Заемные средства не нужны? — игнорируйте предложение! Такое предложение своевременно, как раз подумывали об оформлении заявки для получения денег? Приходите в отделение Сбербанка и оформляйте по стандартной процедуре.

Однако, имейте в виду что:

• это стандартный маркетинговый ход Сбербанка — чтобы вы пришли в отделение;
• сумму кредита, указанную в смс в размере 1 500 000 рублей нереально получить только по паспорту и паролю,
• указанному в смс — потребуется предоставление справок о достаточно высоком официальном доходе;
• размер процентной ставки по факту оформления займа будет выше — в смс Сбербанк освещает минимально возможный размер ставки для зарплатных клиентов.

Учитывая все это, подумайте может поискать более выгодные условия в другом банке?

Что значит «предварительно одобрен кредит»?

Необходимо понимать, что такое сообщение еще не является стопроцентным одобрением выдачи кредитной организацией ссуды. Проверка платежеспособности клиента осуществляется в несколько этапов, поэтому на одном из них может поступить отказ.

При отправке заявки на получение ссуды через интернет практически сразу может поступить сообщение на электронный адрес или в СМС, в тексте которого содержатся эти слова. Принятие окончательного решения банком состоится позже. Но то, что кредит был одобрен на этом этапе, позволяет клиенту иметь надежду на благополучный результат.

Банк сообщает о предварительном одобрении выдачи ссуды в следующих случаях:

1. Во время подачи запроса онлайн. Такое одобрение служит будущему заемщику разрешением прийти в банк лично со всеми необходимыми документами, чтобы продолжить процедуру оформления займа. Исключение составляют МФО, которые практикуют выдачу средств сразу же после подачи заявки.
2. Если заемщик хочет получить ипотечную ссуду или купить на одолженные средства автомобиль (залоговый кредит). Во время визита в банк он приносит бумаги для следующего этапа его проверки. Как только его данные будут проанализированы, автомобиль или недвижимость будет выбрана, нужно донести определенные справки для оформления покупки. Только после этого заявка может быть окончательно одобрена.
3. Когда клиентом подан минимальный пакет документов – паспорт и справка о получаемых доходах. Окончательное решение будет вынесено только после предоставления полного набора бумаг.

Что значит «заявка на кредит предварительно одобрена», если человек не запрашивал в банке эту услугу? Иногда банки привлекают внимание своих постоянных клиентов рассылкой сообщений с текстом, что их кредит предварительно одобрен. Обычно это случается при проведении акций: человеку присылают письмо с кредитной карточкой, на которой имеется кредитный лимит

Ее получателю нужно только активировать этот банковский продукт и пользоваться предоставленной ссудой. Такой способ позволяет взять заем, при котором не предусматривается привлечение поручителей и предоставление залогового имущества. Это удобно для обеих сторон: позволяет заемщику экономить время, а финансовому учреждению – получать дополнительную прибыль на процентах по выданным таким способом ссудам.

Каким образом происходит проверка платежеспособности?

Основным этапом одобрения является процедура андеррайтинга – анализ и оценка предполагаемых рисков, связанных с возможностью выплаты ссуды. Это глубокая и всесторонняя проверка, которая показывает, является ли заявитель платежеспособным.

Платежеспособность проверяется путем анализа:

• данных анкеты, предоставленной клиентом;
• справок о получаемых доходах;
• подлинности поданных документов;
• кредитной истории заявителя;
• при залоговом кредите – чистоты залогового имущества, подтверждение его месторасположения;
• при получении ссуды с поручительством – документов поручителя.

FAQ

Что делать, если у потенциального заемщика нет КИ?

Отсутствие кредитной истории не является стоп-фактором при принятии решения о кредитовании. Оказывает влияние на решение только отрицательная КИ. Если у заемщика при этом низкий уровень официального дохода (но есть другие поступления, например, от сдачи имущества в аренду), то нужно указать эти доходы в заявке. Это повысит шансы на одобрение. Другой вариант: выбрать программу без подтверждения дохода или с подтверждением справкой от работодателя. В случае достаточности заработка наличие кредитной истории не имеет значения.

Что делать, если банк считает Вас ненадежным клиентом?

В случае отказа банки не сообщают, на основании чего сделали вывод о неблагонадежности. Если стоит цель получить кредит именно в этой кредитной организации, можно запросить сумму поменьше, досрочно погасить его и продемонстрировать банку свою надежность. Если причина не в кредитной истории, а в иных существенных факторах, то вариант только один – обратиться в другой банк.Стоит также проверить отчет из БКИ, иногда вследствие неточностей и некорректных данных, банк ошибочно считает заемщика неблагонадежным.

Как узнать, одобрен ли кредит предварительно?

Действующий клиент может связаться с банком и уточнить, есть ли кредитные программы с предварительным одобрением на текущий момент. Сторонний клиент может только обратиться с заявкой без предварительного одобрения.

Как исправить кредитную историю?

Кредитная история «обнуляется» через 180 дней после погашения просроченной задолженности (не всего кредита, а именно пропущенных платежей). Для того чтобы банки были более лояльны, можно взять за эти полгода несколько небольших займов (например, в микрофинансовой организации, которая предоставляет данные в БКИ) или пользоваться кредитной картой и не допускать просрочек.

Альфа Банк предварительно одобрил кредитную карту

После того, как информация будет проверена, а недвижимость или машина выбрана, нужно принести в банк дополнительные справки, чтобы покупка была оформлена. Только тогда заявка будет окончательно одобрена, а заемщику выдадут кредит. Тогда что же подразумевается на самом деле? Получить такое сообщение в виде SMS или звонка из банка потенциальный клиент может в том случае, если он отправил запрос на получение карточки, либо отправил частичный пакет документов. Решение по данному кредитному продукту будет вынесено позже, а пока что можно надеяться на то, что окончательное решение будет положительным. После оформления заявки на получение карточки без предоставления полного пакета бумаг или дистанционно, финансовая компания принимает предварительное решение по ее одобрению. И только после этого будет принято окончательное решение. Вполне возможно, что при анализе предоставленной вами информации окажется, что финансовая организация переоценила ваши возможности в качестве плательщика, и тогда в займе будет отказано. Кредитная карта может быть предварительно одобрена при нескольких обстоятельствах. Активным пользователям сети Интернет предоставлена возможность подать заявление на выпуск кредитки на официальном сайте Альфа Банка, в разделе «Кредитные карты». Портал предложит клиенту большой список банковских продуктов, из которых необходимо выбрать более предпочтительные. Но что означает такое решение кредитной организации? Получить уведомление о предварительном одобрении в виде СМС или телефонного звонка из отделения могут: Банковская политика предполагает многоэтапную проверку реальной платежеспособности заемщика. В результате сбора и анализа необходимых сведений о клиенте, финансовая организация либо дает разрешение на выпуск кредитки, либо нет. Поэтому не стоит думать, что предварительно одобренная кредитка от Альфа Банка гарантирует клиенту выдачу пластика на руки. Только после полной, развернутой проверки, Альфа Банк примет конечное решение. Вполне вероятно, что финансовая организация, изначально одобрив заявку, переоценила платежеспособность клиента, поэтому в получении заемных средств вам может быть отказано. После изучения условий и возможностей той или иной кредитки и выбора оптимальной для себя, можно подать заявку на выдачу пластика на портале Альфа Банка. Последовательность действий будет следующей:

Читать про другие услуги и продукты банка:

• Альфа Банк Доходная Карта Mastercard World с Чипом Расчетная
• График Работы Альфа Банка в Ростове на Дону на Красноармейской
• Кредит Малому Бизнесу с Нуля Без Залога и Поручителей Альфа Банк
• Можно ли Получить Кредитную Карту Альфа Банка с Плохой Кредитной Историей
• Альфа Банк в Махачкале на Какой Улице

Условия

Конечно, каждого клиента интересуют условия получения финансового продукта. Стоит учитывать, что в каждом банке свои условия, которые в большинстве случаев можно получить:

• на официальном сайте
• у менеджера в офисе
• по телефону горячей линии

Также стоит учитывать, что зачастую банки предлагают индивидуальные условия корпоративным клиентам и держателям зарплатных карт.

Сбербанк

Поскольку Сберегательный банк занимает лидирующие позиции на рынке, именно от него многие клиенты получают предложение. Однако если верить отзывам клиентов, то предложения поступают всем, чьи номера есть в базе кредитора. В результате этого получить смс-сообщение может как студент, который не имеет стабильного источника дохода, так и гражданин пенсионного возраста. Что касается условий, то банк указывает максимально возможную сумму и не пишет процентную ставку. Для уточнения информации и получения окончательного решения следует обратиться в отделение банка и подать заявку.

Что касается рассмотрения заявки, то тут банк особо тоже не торопится. Будьте готовы ждать решения в течение 3 рабочих дней. Для экономии времени лучше отправлять заявку на кредит через личный кабинет и только после получения решения думать, брать кредит или нет.

ВТБ

Банк ВТБ также активно делает предложения каждому своему клиенту. Однако в отличие от Сбербанка он указывает возможные условия по кредитному договору:

• максимальный лимит до 900 000 рублей
• срок не превышает 60 дней
• ставка по кредиту от 18%

Также зачастую клиенты могут в предодобренном предложении увидеть, что:

• для оформления необходим только личный паспорт
• отсутствует комиссия за выдачу денег
• нет страхования
• средства могут быть получены в кассе банка или перечислены на любую карту

Персональные условия можно узнать только после визита в офис и подачи заявки. Что касается рассмотрения, то банк зачастую принимает решение в течение 1 рабочего дня.

После получения точного ответа, клиенты сталкиваются с такими проблемами, как:

• навязывание страхования жизни
• минимальный лимит
• максимальная ставка
• получить одобренный лимит можно только на карту банка

Получается, предварительное решение содержит общую информацию, которая зачастую не соответствует действительности.

Альфа-Банк

Что касается Альфа-Банка, то он делает предложение далеко не всем желающим. Получить предложение могут только те, кто имеет положительную кредитную историю и стабильный источник дохода. В большинстве случаев предложение поступает не в виде смс-сообщения, а в личном кабинете клиента. При этом банк четко прописывает максимальную сумму, процентную ставку и условия.

Как правило, банк предлагает:

• ставка от 16%
• максимальный лимит до 1 000 000 рублей
• срок кредитования до 5 лет

Преимуществом является то, что каждый клиент может в личном кабинете отправить заявку на рассмотрение и получить решение в течение нескольких часов. На практике по 95% заявкам принимается положительное решение.

Кредит наличными в Альфа-Банке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 50 000 до 5 000 000 руб.

Срок до:

7 лет

Ставка:
от
7,7%

Возраст:
от
21 до
70 лет

Рассмотрение:
2 минуты

Оформить

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 50 000 до 5 000 000 руб.

Срок до:

7 лет

Ставка:
от
7,7%

Возраст:
от
21 до
70 лет

Рассмотрение:
2 минуты

Оформить

Ипотека в Альфа-Банке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 60 000 до 50 000 000 руб.

Срок до:

30 лет

Ставка:
от
8,49%

Возраст:
от
21 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Стоит ли брать кредитку вместо кредита?

Кредитная организация, получившая заявку на оформление карточки дистанционно или без предоставления клиентом необходимого пакета документов, может вынести лишь предварительное положительное решение по ее выпуску. К чему готовиться заемщику, когда банк предварительно одобрил кредитную карту? Какие действия стоит предпринять, чтобы получить желаемую карточку на руки?

А уже после этого собираются остальные документы – например, справка о трудоустройстве, копия трудовой книжки и иные бумаги, которые помогут получить положительное решение по кредиту.

Ограничение распространяется также на больший срок кредитования. Т. е. можно получить кредит на условиях в меньшую сторону, при увеличении требования – необходимо повторное обращение.

Основные плюсы оформления кредита в Альфа-Банке:

• лояльные требования к будущим заёмщикам;
• оперативное рассмотрение заявки;
• выгодные условия кредитования;
• отсутствие необходимости в предоставлении залога или поиске поручителя;
• множество способов погашения долга;
• выдача бесплатной дебетовой карты, на которую будут зачислены заёмные средства;
• отсрочка погашения первого платежа на 45 дней.

Условия кредитования определяются для каждого заявителя персонально с учётом состояния кредитной истории, ежемесячных доходов и имеющейся долговой нагрузки.

Если вы подали онлайн-заявку, предварительное решение будет выслано в СМС-сообщении или на электронную почту в течение нескольких минут.

Если вы заранее подготовили все необходимые документы, специалист может рассчитать условия кредитования и озвучить, сможете ли вы получить кредит, в тот же день.

Вы подали заявку, но через несколько дней так и не получили письменного ответа или звонка?

В этом случае вы можете самостоятельно позвонить по телефону горячей линии банка и узнать у специалиста, одобрили ли вам займ. Аналогичную информацию возможно уточнить при обращении в территориальный банковский офис.

Если Альфа-Банк отказал в кредите, он может посоветовать подать заявку на другой кредитный продукт (экспресс-займ или кредитную карту), но сразу одобрять ее он не будет.

Какие бывают виды траншей

Описанный выше пример – самый простой вид потраншевого кредитования. Вариантов может быть сколько угодно, все зависит от фантазии банковских менеджеров (в пределах норм действующего законодательства). Практика знает такие варианты кредитных договоров с условием выдачи денег частями (траншами):

• Транши выдаются безусловно или с условием выполнения клиентом определенных обязательств. Если заемщик их не выполнил, значит, следующий транш на расчетный счет не поступает.
• Клиент сам решает, на что использовать очередной транш, или каждое поступление денег от банка имеет строгое целевое назначение.
• Процентная ставка фиксированная, устанавливается на каждый транш отдельно или меняется в зависимости от скорости погашения долга. Деньги выдаются без уплаты дополнительной комиссии или с начислением таковой. Банком может взиматься плата за неиспользованный кредитный лимит.
• Залог должен покрывать сразу всю сумму кредита или оформляется отдельно под каждый транш.
• С возобновляемой кредитной линией или нет.
• Банк строго фиксирует размер доли займа и сроки его предоставления (практика касается в основном кредитования среднего и крупного бизнеса) или клиент сам определяет, когда и сколько денег ему использовать из общей суммы (самый распространенный вариант кредитных линий на пластиковых карточках).

Последний вариант, то есть транш по кредитной карте, особенно интересен с экономической точки зрения. Например, по карточкам (Visa или MasterCard) установлена кредитная линия в размере 250 тысяч рублей. Клиент обналичил 5000 руб. в банкомате, за что уплатил комиссию в размере 50 руб., рассчитался в продуктовом магазине на сумму 720,45 руб., на заправке — на 1000 руб., в парикмахерской — на 300 руб., за пользованием кредитной линии в конце месяца — 116,14 руб. Так вот, каждая потраченная сумма — это «транш», даже комиссия и проценты.

Немного сложнее обстоят дела с валютными расчетами (в магазине, гостинице, на заправке, в кафе — где угодно) рублевой карточкой. В этом случае автоматически совершается конвертация по курсу платежной системы (но не банка), и если собственных или кредитных денег на карте не хватает, то недостающую сумму банк уплачивает в долг, осуществляя так называемый «технический транш».

Все условия предоставления траншей детально описываются в кредитном договоре между клиентом и банком.

Транши могут быть возобновляемыми или нет, в зависимости от вида кредитной линии. Что это значит? Объясним на примере:

1. Клиент оформил в банке заем на сумму 500 тысяч рублей. Потратил 300 тысяч, вернул банку 150 тысяч. В итоге ему доступно 350 тысяч рублей (500000-300000+150000). Это — возобновляемая (револьверная) кредитная линия.
2. Размер займа составляет 500000 руб. Клиент потратил 300000 руб., погасил 150000 руб. В итоге может взять еще 200000 руб. (500000-300000). Это не возобновляемая кредитная линия.

Часто ли одобряют?

Не существует официальной статистики о проценте положительных решений по кредиткам Альфа-Банка. О ней вам не скажет ни кредитный менеджер, ни руководитель отделения. Дело в том, что это конфиденциальная информация, которой владеет только узкий круг должностных лиц банка. Составить мнение о возможности оформления кредитной карты можно только на основании отзывов клиентов или собственного опыта.

Статистика, которую можно встретить в интернете и других источниках, не соответствует действительности. Ведь никакой официальной информации банк не дает. Это и неудивительно, реальный низкий процент одобрения может отпугнуть потенциальных клиентов, желающих оформить кредитную карту. А ведь именно этому человеку ее могут и одобрить, решение принимается индивидуально на основании многих факторов.

К тому же, если публиковать подобные данные, ими могут воспользоваться конкуренты. Сыграв на низкой вероятности одобрения, они привлекут потенциальных заемщиков Альфа-Банка. Конечно, есть и другие причины, о которых представители кредитной организации предпочитают не распространяться. Однако клиенты все же могут повысить вероятность положительного ответа, если поймут, на основании каких факторов принимается решение.

Обзор отзывов

Потребительский кредит Альфа-Банка получил довольно высокие оценки пользователей. Многие клиенты активно хвалят эту программу, указывая, что она очень удобная и выгодная. Негативные отзывы о кредите наличными связаны, в основном, с недопониманием его условий или некомпетентностью сотрудников, его выдававших.

Сам по себе Альфа-Банк пользуется народной любовью. У него много положительных отзывов о качественной работе сотрудников и удобных кредитных программах. Однако встречаются и негативные отклики: в них недовольные клиенты пишут о том, что некоторые сотрудники умышленно или ненамеренно обманывают клиентов, разводят на страховку, занижают проценты и так далее.