Какие банки дают кредит на открытие бизнеса с нуля

Требования к бизнесу

У каждой финансовой организации свои критерии для клиентов-предпринимателей. Приведем наиболее распространенный перечень требований, которым должны соответствовать ООО и ИП:

компания зарегистрировано минимум 12 месяцев на момент подачи заявки;
у юридического лица нет непогашенных долгов по другим кредитам (также желательно, чтобы в прошлом у нее не было просрочек);
в штате предприятия – не менее ста человек;
у компании нет проблем с ФНС (в том числе подозрительных операций, долгов по налогам и пр.);
предприятие получает прибыль, достаточную для выплаты займа – с учетом размера ежемесячного взноса;
компания не имеет задолженности по заработной плате перед своими сотрудниками;
фирма имеет договора с другими предприятиями, проекты соглашений и может подтвердить свою реальную финансовую деятельность.

Взять кредит без поручителей и залога могут те компании, которые четко обозначают цель получения денег и докажут свою платежеспособность.

Дополнительные способы получения кредита

Если не получилось получить необходимые средства в банке, есть еще другие способы получить кредит на открытие бизнеса с нуля.

Первый способ — обратиться в микрофинансовую организацию. Они сейчас открыты в каждом городе, а процесс оформления займа и количество предоставляемых документов сведено к минимуму.

Внимание! Однако брать в таких учреждениях большие суммы все же не рекомендуется. Обычно, микрофинансовые организации выдают свои займы под большие проценты, от 1 до 3% в день, включая в кредитный договор еще и дополнительные обязательные платежи.. При таких ставках годовая будет составлять от 360 до 1000%, что при серьезном размере займа приведет к бесконечному погашению начисляемых процентов без закрытия основной суммы долга

При таких ставках годовая будет составлять от 360 до 1000%, что при серьезном размере займа приведет к бесконечному погашению начисляемых процентов без закрытия основной суммы долга.

Второй способ — оформить потребительский кредит на себя, причем это может сделать как предприниматель, так и директор фирмы.

Главный плюс такого подхода — довольно быстрое принятие решения банком о выдаче займа, а также необходимость предоставления минимального количества документов (часто паспорта и СНИЛС, иногда дополнительно запрашивают справку 2-НДФЛ для подтверждения зарплаты). Также некоторые банки не просят предоставления залога или поручителей.

Однако при всех положительных свойствах, у такого способа получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля есть и недостатки:

Не очень большая сумма кредита (обычно до 500 тыс. руб);
Высокий процент по сравнению с кредитами для бизнеса;
На некоторых налоговых системах платежи нельзя будет учитывать как расходы при расчете налога.

Что такое бизнес-план

Бизнес-план — документ, в котором отражена программа действий предприятия по достижению какой-либо цели. Он включает подробный экономический расчет ожидаемой прибыли и убытков.

Проще говоря, бизнес-план — подробное описание вашего бизнеса, инструкция по получению результата деятельности. В первую очередь, документ нужен самому предпринимателю, чтобы оценить перспективы бизнеса и не сбиться с намеченного пути. Кроме того, бизнес-план является наглядным подтверждением доходности бизнеса для инвесторов. Без него не получится взять кредит на развитие фирмы.

Структура документа выглядит следующим образом:

Титульный лист. Это обязательный элемент бизнес-плана. В нем указывается название проекта, наименование организации, ее местоположение, дата составления документа, контактные данные автора документа.
Резюме — краткое содержание бизнес-плана. В резюме необходимо указать основные цели и задачи, пути их достижения. А также следует привести результаты расчетов экономической эффективности проекта и сумму необходимых инвестиций

Важно обосновать необходимость инвестирования проекта банком и доказать возможность возврата заемных средств за счет будущей прибыли.
Подробное описание проекта, области деятельности, отрасли. Здесь необходимо обозначить цель функционирования организации, специфику ее деятельности, производимый продукт
Важно отразить уникальность товарного предложения, уделить внимание потребительской ценности, которую будет нести в себе товар

В этом же разделе следует привести результаты анализа рынка, показав жизнеспособность проекта.
Маркетинговый план
Самое важное в этой части плана — продемонстрировать банку, что продукт будет иметь успех на рынке и приносить прибыль.
Производственный план. Один из важнейших элементов плана для банка, так как в нем указываются издержки проекта. Здесь надо указать объем производства, который позволит покрыть расходы. Это очередное доказательство жизнеспособности вашего бизнеса для банка.
Финансовый план также важен для банка. В этой части расписываются затраты на каждый этап становления проекта, указывается сумма привлеченных средств. Очень важно отобразить, на что именно тратятся средства. Здесь же указывается и ожидаемая прибыль предприятия за каждый период.
Риски проекта. При помощи этого раздела вы должны убедить банк в том, что даже в случае неудачи вы сможете вернуть заемные средства.
Приложение. Содержит документы, на основе которых составлялся бизнес-план. А также в него входят уставные документы компании.

На какие цели предоставляется кредит

Займы без залога и поручительства могут получить малые предприятия, которые соответствуют критериям банка.

Обратите внимание! Чтобы получить кредит на открытие и развитие бизнеса без поручителей и залога, в договоре должны быть четко обозначены цели, на которые будут потрачены заемные деньги. Предприниматели могут оформить заявку на кредит для решения следующих задач:

Предприниматели могут оформить заявку на кредит для решения следующих задач:

обновление технологического оборудования компании;
ремонт недвижимости, используемой для бизнеса;
закрытие кассовых разрывов (например, чтобы избежать задержки в выплате заработной платы сотрудникам);
развитие предпринимательства (открытие новых филиалов, освоение других направлений бизнеса, расширение торгового ассортимента и пр.);
проведение рекламных и маркетинговых кампаний;
закупка товаров для их последующей реализации.

Не в каждом банке кредиты выдаются на все эти цели

Заемщику при этом важно доказать, что полученная прибыль или иные источники дохода гарантируют возврат денег с процентами

Так как кредит оформляется целевой, в договоре будет указано, на что выдаются средства предпринимателю. Заемщик, в свою очередь, должен документально отчитаться о том, каким образом были потрачены деньги.

5 банков, выдающих кредиты на покупку бизнеса

Сбербанк

Кредит на Проект

минимальная ставка – 11% годовых;
срок – 120 месяцев;
выдаваемая сумма – 2,5 млн. рублей.

Инвестиционный кредит

минимальная ставка – 11%;
срок – 180 месяцев с возможностью его продления;
получаемая сумма от 100 тыс. рублей.

Оборотный кредит

сумма займа – от 100 тыс. рублей;
срок действия – 360 месяцев;
ставка – от 11%.

ВТБ

Инвестиционный кредит. С ним можно производить реконструкцию или ремонт производственных помещений, расширять строительство или бизнес в целом. Срок ссуды 144 месяца.
Кредит на госзаказ. Банк может кредитовать до 70% от предстоящей прибыли, сделка оформляется при наличии залога.
Кредитование недропользователей. Он рассчитан на 7 лет, за это время предприниматель может погасить задолженности по зарплате, налогам, покрыть затраты на обнаружение новых месторождений, приобрести запчасти или оборотные средства.

Россельхозбанк

Оптимальный кредит. Сумма с него идет на инвестирование, она может достигать 7 млн. рублей, а срок возврата составляет 5 лет.
Микро АПК идет со льготной ставкой в 5% и с минимальным пакетом документов.
Коммерческая ипотека. Она предназначена на приобретение недвижимости, которая потом будет использоваться в коммерческих целях. Сумма может достигать 20 млн. рублей, а вернуть ее нужно в течение 10 лет.
Быстрое решение. Займ выдается без залога, его максимальная сумма – 1 млн. рублей, а если представитель банка не будет выезжать для проверки бизнеса, тогда только 500 тыс. рублей.

Росбанк

Инвестиционный кредит, который может использоваться для расширения бизнеса, покупку основных средств и модернизацию производственных площадей. Его годовая ставка составляет 7,5%, а сумма кредитования – 100 млн. рублей.
Коммерческая ипотека предназначена для покупки коммерческой недвижимости, сумма и ставка такие же, как и в предыдущем кредите.
Оборотный кредит. Он используется для расширения бизнеса и выполнения бизнес планов, параметры кредитования аналогичны с первыми двумя.

Банк	Сумма	% ставка	Срок кредитования
Сбербанк	до 25 млн ₽	от 11%	12-240 мес.
Альфа-Банк	до 35 млн ₽	от 10,5%	24-120 мес.
ВТБ	до 20 млн ₽	от 12%	18-180 мес.
Россельхозбанк	до 19 млн ₽	от 14%	36-84 мес.
Росбанк	до 100 млн ₽	от 7,5%	36 мес.

В чем сложность взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Если вы недавно открыли ООО или зарегистрировали ИП и только начинаете развивать свое дело, то, как правило, очень сложно получить кредит на открытие бизнеса с нуля.

Статистика показывает, что в нашей стране такого рода займы оформляет лишь незначительное число субъектов, по сравнению с ситуацией в зарубежных странах.

Когда банки рассматривают заявку на выдачу кредита, они требуют у фирмы или предпринимателя предоставить им сведения по таким показателям, как рентабельность, прибыль, ликвидность, а также иметь основные средства, которые можно было бы оформить как обеспечение к будущему займу.

Но если дело только открывается, ничего этого у хозяйствующих субъектов нет. При оформлении бизнес-планов, они показывают планируемую идеальную информацию, которая на практике ничем еще не подтверждается.

Поэтому, у банка всегда есть опасение, что на практике описанный процесс и показатели окажутся иными, более низкими, заемщик не сможет расплатиться по своим долгам, и в результате банк потеряет свои деньги.

Также только организованное предприятие еще не имеет никакой кредитной истории, сведения о нем никак нельзя проверить, а потому для банка существует риск попасть на мошенников.

Какой кредит можно оформить

Среди всего разнообразия банковских продуктов можно выделить ряд программ, способствующих появлению и развитию сферы предпринимательства, вне зависимости от статуса субъектов.

Наиболее подходящими для малых фирм выступает потребительское кредитование, не требующее залогового обеспечения. По данным программам можно получить до 3 млн руб., с граничным сроком погашения в 60 — 84 месяцев.

При необходимости привлечения средств в более крупных размерах стоит обратиться к залоговому кредитованию. В этом случае можно рассчитывать на установление более низкой ставки. Данные виды кредитов могут оформляться как мелкими предпринимателями, так и субъектами, работающими в среднем сегменте.

Наиболее крупные кредиты выдаются с обязательным предоставлением залогового обеспечения, в виде которого выступает недвижимость, автотранспорт или оборудование. В зависимости от объема займа, размера первоначального взноса или его отсутствия, возврат такого кредита может выполняться в течение 240 мес.

Хозяйствующие субъекты могут получить инвестиционный кредит, средства которого будут затрачены на выполнение ранее подготовленных программ. Банки готовы финансировать такие программы в размере 60-80 % их общей стоимости.